嘿，你发现没，这几年“网贷”这个词简直无处不在。手机上动不动就弹个借款广告，好像人人都在谈“分期”、“低息”。你有没有好奇过，网贷这东西，到底是怎么一下子变成现在这个规模的？
第一，它确实“方便”到没朋友。
以前想借钱，得跑银行、填表、等审核，没个几天根本下不来。现在呢？手机上点几下，身份证拍个照，钱可能半小时就到账了。这种“点外卖式借钱”太对年轻人胃口了——急用钱、想分期买个东西，根本不用看人脸色。
第二，它钻了银行的“空子”。
银行喜欢借钱给有房、有稳定工作的人，可很多刚工作的年轻人、小生意人，根本没抵押物，银行不敢借。网贷平台就盯上了这群人：你信用“白户”？没事，大数据分析一下你的手机使用习惯、网购记录，照样能评估风险。这就叫“银行不做的，我来做”。
第三，欲望被“唤醒”了。
铺天盖地的广告都在告诉你：“提前享受，分期还款没压力！”“梦想基金，马上到位。”消费主义遇上借钱便利，好多人一冲动就点了“申请”。特别是年轻人，买个手机、旅个游、报个培训班，都能变成“分分钟借钱”的理由。
可规模做大了，问题也来了。
有些人以贷养贷，雪球越滚越大；有些平台利息藏猫腻，实际年化高得吓人。监管后来严了，行业洗了一波牌，但网贷培养起来的“借钱习惯”，却已经留在了很多人的手机里。
说到底，网贷能成规模，是因为它抓住了“借钱难、借钱慢”的痛点，用技术手段把门槛打了下来，还顺道点燃了很多人“想要就要”的欲望。但它终究是“借”，不是“给”。用得聪明是工具，用上瘾就是坑。你说呢？
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